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NPS Calculation : साल 2004 से शुरू हुए नेशनल पेंशन सिस्‍टम (एनपीएस) को शुरुआत में तो सिर्फ सरकारी कर्मचारियों लिए उतारा गया था, लेकिन अब इसे सभी नौकरीपेशा के साथ आम आदमी के लिए भी खोल दिया गया है. इसका मतलब है कि कोई भी भारतीय नागरिक एनीपीएस में निवेश कर बुढ़ापे में अपने लिए पेंशन का जुगाड़ कर सकता है. इसकी कुछ खूबियों की वजह से आज यह ऑप्‍शन सबसे पसंदीदा पेंशन विकल्‍पों में से एक बन गया है. ऐसे में कई लोगों के मन में यह सवाल भी जरूर उठता होगा कि अगर एनपीएस में 1 लाख रुपये हर महीने का निवेश किया जाए तो रिटायरमेंट पर कितनी पेंशन मिल सकती है.

सबसे पहले आपको यह जानना जरूरी है कि एनपीएस एक मार्केट लिंक्‍ड रिटायरमेंट स्‍कीम है, जो आपके निवेश को शेयर बाजार में लगाती है और इसमें स्थिरता लाने के लिए कुछ पैसे डेट फंड और सिक्‍योरिटीज में भी लगाते हैं. अपनी शुरुआत से अब तक एनपीएस का रिटर्न औसतन 9 से 12 फीसदी के आसपास रहा है. अगर इसे 10 फीसदी पर फिक्‍स्‍ड माना जाए तो इक्विटी और डेट ऑप्‍शन को मिलाकर यह स्थिर रिटर्न दे सकता है.

रिटायरमेंट के लिए क्‍या नियम
एनपीएस में निवेश करने पर आपको रिटर्न कुछ भी मिले, लेकिन रिटायरमेंट पर इससे पैसे निकालने के लिए बाकायदा एक नियम बनाया गया है. इसमें निवेश करने पर आपको निवेशित राशि और ब्‍याज से मिले रिटर्न को मिलाकर जो भी पैसा बनेगा, रिटायरमेंट पर उसका 60 फीसदी पैसा एकमुश्‍त निकाला जा सकता है. इस पर टैक्‍स देने की भी जरूरत नहीं होगी, लेकिन बाकी बची 40 फीसदी रकम से एक एन्‍युटी प्‍लान खरीदना जरूरी होता है. इसी रकम पर सालाना मिलने वाले ब्‍याज को ही 12 भागों में बांटकर हर महीने की पेंशन तय की जाती है.

30 साल में शुरू किया तो कितनी पेंशन
अगर कोई व्‍यक्ति 30 साल की उम्र से ही एनपीएस में अपना निवेश शुरू कर देता है तो हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने पर सालाना 12 लाख का निवेश होगा. इस तरह, 60 साल की रिटायरमेंट उम्र तक कुल निवेश 3.60 करोड़ रुपये का हो जाएगा. इस पर सालाना 10 फीसदी का औसत रिटर्न मिलता है तो रिटायरमेंट तक कुल रिटर्न 19 करोड़ रुपये के आसपास पहुंच जाएगा और मेच्‍योरिटी पर आपकी कुल राशि 22.60 करोड़ रुपये हो जाएगी. इसकी 60 फीसदी रकम यानी 13.56 करोड़ रुपये तो एकमुश्‍त मिल जाएंगे और बाकी बची 40 फीसदी यानी 9.04 करोड़ रुपये की रकम से एन्‍युटी खरीदना होगा. इस एन्‍युटी पर अगर 6 फीसदी सालना का ब्‍याज मिलता है तो 12 महीने का कुल ब्‍याज होगा 54.24 लाख रुपये. इसका मतलब है आपको हर महीने 4.52 लाख रुपये की पेंशन मिल सकती है.

40 साल वालों का कैसे कटेगा बुढ़ापा
अगर किसी व्‍यक्ति ने 40 साल की उम्र में एनपीएस में निवेश शुरू किया है और हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश कर रहा है तो रिटायरमेंट की उम्र तक कुल निवेश 2.40 करोड़ रुपये होगा. 10 फीसदी सालाना ब्‍याज दर के हिसाब से इस पर रिटायरमेंट तक 5.19 करोड़ रुपये का ब्‍याज मिल जाएगा और कुल मेच्‍योरिटी कॉर्पस 7.59 करोड़ रुपये पहुंच जाएगा. इसकी 60 फीसदी रकम यानी 4.55 करोड़ रुपये आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्‍त मिल जाएंगे. शेष 40 फीसदी यानी 3.04 करोड़ रुपये की रकम से एन्‍युटी खरीदना होगा. इस एन्‍युटी पर अगर 6 फीसदी सालाना का ब्‍याज मिलता है तो 12 महीने का कुल ब्‍याज होगा 18.24 लाख रुपया. इसका मतलब है कि आपको हर महीने 1.52 लाख रुपये की पेंशन मिलेगी.

50 साल में शुरू किया निवेश तो…
अब बात करते हैं ऐसे लोगों की जो 50 साल की उम्र में एनपीएस खाता खुलवाते हैं और हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं. ऐसे लोगों का रिटायरमेंट तक कुल निवेश होगा 1.20 करोड़ रुपये. इस पर 10 फीसदी सालाना की ब्‍याज दर से रिटायरमेंट तक 84.84 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा. मेच्‍योरिटी पर कुल अमाउंट होगा 2.04 करोड़ रुपये. इसमें से 60 फीसदी रकम एकमुश्‍त मिलेगी और 40 फीसदी यानी 81.93 लाख रुपये से एन्‍युटी प्‍लान खरीदना होगा. इस पर 6 फीसदी ब्‍याज मिला तो सालभर की कुल पेंशन होगी 4.91 लाख रुपये. यानी हर महीने पेंशन की रकम होगी 40.96 हजार रुपये.

रिटर्न बढ़ने पर पेंशन की रकम भी बढ़ेगी
एनपीएस पर पेंशन की यह गणना 10 फीसदी सालाना की ब्‍याज दर पर की गई है, लेकिन कई बार इस पर 12 फीसदी सालाना का ब्‍याज मिल जाता है. अगर रिटर्न 12 फीसदी मिलता है तो रिटायरमेंट पर टोटल कॉर्पस 20 से 30 फीसदी अधिक हो सकता है. इसी तरह, एन्‍युटी का रिटर्न भी 7 फीसदी होने पर पेंशन की रकम 10 से 15 फीसदी बढ़ सकती है. कुल मिलाकर एक बात क्‍लीयर है कि अगर एनपीएस में जल्‍दी निवेश शुरू किया जाए तो रिटारयरमेंट के बाद अच्‍छी पेंशन मिल सकती है.